虽然商业贷款是很多买家的宝贝，但对于很多没有生意的买家来说，商业贷款是最合适的选择。即使商业贷款的年化利率预计会高一点，商业贷款也能让人享受到提前购房的快感。今天，小编总结了商业贷款的一些内容，我们可以理解。也许在我们选择买房贷款的时候会有帮助。
1.什么是商业贷款？
从字面上讲，这种贷款是商业银行的服务范畴，也就是一般所说的个人住房贷款，属于银行自营贷款，是相对于公积金贷款的一种方式。
二、商业贷款申请条件是什么？
1.18周岁至65周岁之间具有完全民事行为能力的自然人；
2.有合法有效的身份证、户口簿和婚姻状况证明；
3.良好的信用记录和还款意愿；
4.有支付所购房屋首期购房款的经济能力；
5.有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
6.有贷款人认可的有效担保；
7、与购房人签订的房屋买卖合同；
8.出卖人有权依法处分所购房屋，所购房屋已取得房屋所有权证；
9.房屋产权共有的，应当出具房屋产权共有人出具的同意转让的证明；
10.银行规定的其他条件。
3.办理商业贷款的流程是怎样的？
1.选择贷款银行
根据预期年化利率、贴现、还款方式等因素，结合自身财务状况，选择最合适的银行。
2.申请贷款
向银行申请贷款，提交上述资料。
3.房地产评估
银行指定评估机构对房屋进行评估，评估机构实地评估后出具评估报告。
4.银行批准
银行工作人员应审查贷款数据，核实数据的真实性。
5.签订借款合同
卖方协助买方与银行签订贷款合同。
6.办理抵押登记
买卖双方到房地产交易中心办理抵押登记。
7.银行贷款
银行在约定期限内向合同约定的账户放款。
四、如何把商业贷款买房变成公积金贷款？
一、贷款人以自有、共有或第三方所有的产权住房作为抵押担保，经市住房公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款，偿还原商业贷款。
另一种方法是，经公积金管理中心批准，贷款人以自筹资金清偿原商业贷款并解除抵押后，将原商业贷款抵押的房屋转为公积金贷款作为抵押担保，经公积金管理中心批准后，发放个人住房公积金贷款冲抵自筹资金。
5.商业贷款有什么优势？
1.金额高
按照很多人的理解，公积金贷款的金额与公积金账户的余额有很大关系，也就是说，如果公积金储户的账户余额为零，那么获得的贷款金额也将为零。然而，商业贷款没有这种限制。只要借款人符合贷款要求且资质良好，最高贷款额度可达房地产评估值的70%，可有效解决购房者的资金问题。
2.程序很简单
申请公积金贷款的购房者需要提供很多手续，审批过程繁琐，因为其审批涉及公积金中心和银行。
3.房地产不受限制
无论是买一手房还是二手房，购房者都可以申请商业贷款，但由于公积金贷款是地方政策，会受到一些限制。
4.贷款对象不限
公积金贷款只能由按时足额缴纳公积金的购房人申请，商业贷款对贷款对象没有限制。只要你有能力按时足额还款，并且有良好的信用记录，就可以申请。
6.商业贷款和公积金贷款有什么区别？
1.限制
商业贷款:第一套房至少需要30%首付，第二套房至少需要60%首付，第三套房停止贷款。(要求收入证明每月还款金额翻倍)
公积金贷款:第一套房首付30%(北京90平米以下普通住房首付20%)，第二套房首付至少60%(每个省都有公积金贷款额度限制，北京根据信用等级略有不同，从80万到104万不等。)，第三套房停贷。
2.贷款预期年化利率
目前商业贷款基准预期年化利率为:6.55。商业贷款分为平均资本和等额本息两种还款方式。简单来说，等额本息就是每个月还款金额一样，而平均每个月的资金大概少一些，但是一开始压力很大。
公积金贷款基准预期年化利率为4.5
3.贷款流程
商业贷款的流程是:双方签订销售合同-评估-面签银行-贷款审批-转账-抵押登记-贷款发放
公积金贷款流程为:双方签订销售合同-评估-公积金管理中心初审-面对面-转账-贷款-抵押登记
综上，商业贷款额度高，不受房产限制，手续比公积金贷款简单。短板是预期年化利率比较高。其实具体选择要根据借款人的具体情况。不是说预期年化利率越低越好，而是你是否符合贷款申请条件，然后选择最合适的贷款模式。
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