在这个消费观念已经不是以前的时代，无论是大众本身的前超消费思维取向，还是市场经济中各种促销手段的影响，还是互联网时代带来的各种折扣、白条、红包对消费者心灵的冲击，都不可避免的产生一种效应，那就是大众对贷款消费的依赖。贷款的目的无非是在消费额度大于支付能力时采取的经济手段，让消费者尽快享受贷款带来的商品使用价值。目前市场上的车贷方式主要分为:第一银行的传统车贷仍然是购车者的首选，第二是商业银行推广的信用卡分期购车服务，第三是通过品牌自有汽车金融公司的贷款。预计到2015年底，中国汽车消费金融市场余额将达到6700亿元，其中贷款业务的市场结构预计如下:商业银行消费贷款余额占50%；金融消费贷款余额约占24%；信用卡和车贷的分期余额约占20%，其余份额由其他融资渠道瓜分。就像普通人一样，我们更关心的是贷款方式更优惠，更符合自己。银行贷款:汽车贷款业务起源于银行贷款。到目前为止，银行贷款仍然是广大汽车消费者的首选，约占汽车贷款业务市场份额的一半。然而，由于现阶段信贷规模的收紧，以及汽车贷款的高风险和不良贷款率，贷款金额相对较低，成本较高，各银行的汽车贷款业务大幅萎缩。我们可以看到商业银行对汽车贷款的热情有所下降。所以银行车贷更倾向于优质客户，贷款额度更高，贷款信用更可靠，这也是为什么银行贷款手续复杂，审批严格，贷款周期长，大部分需要房地产抵押的原因。一般来说，个人客户很难申请银行车贷。贷款申请前一般需要信用信息，贷款金额中相当一部分会在10万元以上。现在越来越多的银行开始关闭传统的汽车贷款业务，并开始主要推荐信用卡贷款服务。信用卡贷款:相对于传统的银行贷款，信用卡车贷最明显的优势在于审批快捷，手续相对简单，带来的直接好处，就是用户取车时间短。消费者使用信用卡贷款购车，只需在有效期内使用信用记录良好的信用卡，然后向持卡银行申请分期购车。即使没有信用卡，也可以到车商办理信用卡购车手续，时间一般不到一周。“对于短期资金周转有困难的准购车者来说，信用卡分期购买是一个不错的选择。相对于车贷，会占用贷款额度。信用卡分期购买贷款额度不受存贷比限制，银行建议积极性更高。”“信用卡车贷最显著的优势在于贷款利率，通常不需要提供房产担保，但信用卡车贷不一定适合所有人，因为很多银行信用卡车贷都有指定的合作品牌模式。”银行内部人士表示。信用卡贷款的缺点是贷款模式有相对限制。比如需要指定合作品牌和型号。“分期汽车贷款根据车型的普及程度而有所不同。如果销售特别好的话，可能不会上演，有的可能没有手续费。情况要根据消费者购买的车型来确定。”对申请人有一定的限制。而且最长分期36期(3年)，实际操作控制在12-24期，比银行贷款和汽车金融稍微短一点，更注重持卡人或申请人的信用。所以信用卡还款更适合口碑好的人。(部分银行信用卡分期付款费)汽车金融贷款:与信用卡贷款相比，汽车金融贷款的流程更简单有效，其便利性不仅体现在通过4S门店直接申请，还体现在不需要太多账户、房产等硬性条件(汽车金融公司贷款更注重购车者的个人教育、收入、工作等一些参考标准，不需要像银行那样质押。国外账户不会成为获得贷款的障碍。与传统的银行贷款信息审核和略高的贷款审批条件相比，这是汽车金融公司与银行汽车贷款等渠道相比最显著的优势之一。而且这种车贷车贷方式的优势还体现在产品配置的灵活性上，厂商可以根据客户的需求灵活改变，比如阶段的多样性。信用卡车贷还款期一般较短，客户无法申请长期还款业务，但汽车金融公司相对容易申请较长的还款期，一般在3年左右，一定程度上减轻了车主的压力。但其车贷利息高于同期银行贷款，审批更为严格。同时搭车收费多，没有进入良性推广模式。
1奔驰汽车金融有限公司
2北京现代汽车金融有限公司
3 SAIC通用汽车金融有限公司
4大众金融公司
5丰田汽车金融(中国)有限公司
6瑞福德汽车金融有限公司
7福特汽车金融公司
8东风标致雪铁龙汽车金融有限公司
9菲亚特汽车金融有限公司
10沃尔沃汽车金融有限公司
(2015中国十大汽车金融公司排名)
汽车金融贷款注重灵活性和便捷性，但利息相对高于传统的银行车贷业务，提供的车型相对较少，主要是自营汽车。一般银行贷款审批不通过的人可以考虑这种方法。一般来说，传统银行的车贷业务风险高，低收入的因素在萎缩。相比于车型众多、利率相对较低的优势，你要忍受繁琐的手续、审核制度、严格的贷款审批和房产抵押的要求。商业银行更热衷于推广自己的信用卡业务:一次性业务，无利息产生，无担保需要迎合消费者口味，但作为新车贷款业务，请注意条款细节和各种手续。当然贷款期限短，车型的指定是其劣势。而且，作为信用卡消费产品，信用信息也是必不可少的。最后，汽车金融贷款业务最大的优势是银行要宽松，贷款方式灵活，服务更快。但你想买的车型可能不在相应的贷款清单上，因为是厂家自己主导的理财方式，肯定和销量挂钩。而且，高于银行的利率也是一个严重的伤害，但似乎并没有阻碍汽车金融业务的增长。随着汽车市场的变化，未来会有更多的贷款产品，如P2P贷款。相信会有更多适合消费者的贷款业务来实现你买车的梦想。
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