个人信用贷款是指拥有良好的个人信用，可以从银行获得一定的贷款。贷款金额一般在50万元以下，借款人无需提供质押和担保，通过个人信用程度可以获得相应的贷款金额，也有利于促进我国经济发展。什么样的信用可以贷款？借贷投资都有一定的风险。如何控制风险是关键。
个人信用贷款流程分析；
目前我国商业银行个人信贷业务对借款人要求较高，基本上需要是银行的储蓄客户或理财客户，贷款期限较长。大多数银行要求贷款期限在一年以上，但银行的个人信用贷款额度相对较高。比如招商银行个人信用额度最高可达300万。银行在审核数据时，需要在银行网点提交申请材料，经批准后发放贷款。
P2P个人信贷业务与银行个人信贷业务相比，流程相对简单，审核时间基本减少在4个工作日内，贷款期限较短，满足个人短期资金需求。
p2p网贷平台审核个人信用贷款的流程；
1.平台注册:借款人注册网站的借款人账号；
2.贷款申请:借款人提出贷款的用途、金额和时间；
3.贷款申请材料的准备:借款人应按要求准备好申请贷款所需的全部文件和证件；
4.平台审核:平台根据借款人提供的信息，通过数据核实、电话咨询、面对面聊天等方式对借款人进行信用评估
5.借款:审批通过后，平台发布借款信息，竞价完成后发放贷款。
平台一般要求借款人提供:身份证明、个人征信报告、收入证明、工作证明、住址证明。前三项材料是平台需要的，是平台审核贷款的重要依据。
每个平台的个人信贷业务流程都差不多，但每个平台都有自己不同的特点。平台采用竞价方式实现网贷流程，国内比较典型，竞价完成后进行审核。在确定贷款利率时，平台根据不同类别的人划分一定的利率范围，借款人在此贷款利率范围内设定贷款利率。
个人信用风险防控分析；
个人信用贷款没有抵押，也没有担保，因此其风险高于其他有抵押物的贷款业务模式。最大的风险是借款人的信用风险。借款人的信用受多方面影响，包括个人工作变动、个人收入变动、个人身体状况等。，这些都影响贷款金额能否按时收回。一旦无法挽回，且我国现阶段没有关于消费信贷的专门法律法规，如果平台“垫付”，将是一笔很大的支出。平台内部制度存在漏洞，没有统一的审核标准。是否可以根据工作人员的经验判断审查，或者贷款审查制度执行不到位，导致调查结果不准确；更有甚者，平台内部人员与借款人串通，通过编造虚假信息发布贷款标书，可能导致不合格标书被发布，引发风险。
对于平台来说，需要从以下几个方面提高业务风险控制能力:
首先，平台要提高贷款审核能力，控制贷款额度。由于个人信用贷款是无担保的，他们需要接受更严格的审查。平台需要根据借款人的基本信息、财产状况、财务收支、工作收入等以往信用记录等指标进行评估，也可以引入社会因素对其违约风险进行量化评估。最后，根据综合量化评估结果，确定借款人的最高贷款额度。
其次，要求借款人按月还本付息，使每月还款额较小，减轻了借款人的还款压力。同时，要求一个借款人向多个贷款人筹集资金，并规定了借款人对同一信贷主体的贷款金额最高限额。贷款以多对一的方式提供，减少了一旦发生违约贷款人的大规模损失，降低了平台套现的可能风险。
再次，在产品设计上，针对不同人群设计不同的产品，包括还款期限、可贷金额等，要求产品满足市场需求，具有抗风险能力。
个人信用贷款方便了很多急需贷款的人。同时，集团贷款网也提醒他们在贷款时要注意一些问题。了解个人信用贷款的风险。贷款的时候一定要选择正规的平台。降低贷款风险。
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