企业贷款是指企业根据生产经营需要，按照规定的利率和期限向银行或其他金融机构借款的一种方式。企业贷款主要用于固定资产购建、技术改造等大型长期投资。
中小企业的贷款风险有哪些
一、信息不对称风险
中小企业可能会对银行隐瞒一些重要信息。
二、市场风险
中小企业规模相对较小，知名度低，实力不足，财务管理水平低，竞争力弱，抗风险能力差。
第三，信用风险
大多数中小企业担保机制不完善，信用和法律观念薄弱，信用可靠性低。
四.商业风险
大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构，短期行为严重，缺乏核心竞争力或特色管理。
动词 （verb的缩写）道德风险
大多数中小企业的财务管理制度不规范，财务报表不时失真。
为了最大限度地降低中小企业的贷款风险，中小企业应该加强自身建设，不断增强实力，提高信用。银行还应不断努力扩大中小企业的信贷业务，建立有效的管理体系。国家还积极建立健全法制，营造良好的信用环境。
企业贷款的风险防范与控制
一、加强贷前调查评估。
与发放房地产抵押贷款相比，应收账款质押贷款的贷前调查涉及面广，调查任务重。商业银行不仅要调查贷款企业的生产经营和信用状况，还要检查应收账款债务人的信用和实力；不仅要核实应收账款的存在，还要检查合同价格是否正常合理，以确保应收账款质押价格不被人为抬高；不仅要了解出质人和应收账款债务人的资产负债情况，还要关注出质人对销售和资金回笼的管理措施以及应收账款债务人的债权管理水平。
第二，选择合格的应收账款。
用于质押的应收账款必须满足一定条件:应收账款项下的产品已经发出并被购买方接受；收购人财务实力雄厚，无不良信用记录；买方确认应收账款的具体金额，并承诺只向卖方在贷款银行指定的专用账户付款；应收账款的到期日早于借款合同规定的还款日。需要注意的是，下列应收账款不能用于设立质押，应排除在应收账款总额之外:一是对冲账户，即贷款企业同时欠应收账款债务人的款项；二是账龄超过90天的应收账款；三是信用质量差的债务人的所有应收账款；第四，有缺陷的应收账款；第五，法律法规明确规定不允许(或限制)质押应收账款。如医院、学校、公园等具有公益性质的民事主体，有权以公益为基础收取费用，政府土地储备中心的土地收益不应质押。
三、合理确定贷款质押率。
贷款质押率是指贷款金额与质押价值的比率。应收账款的贷款质押率通常取决于应收账款的质量，一般应为60%~80%。应收账款的质量主要取决于债务人(拖欠企业)的信用等级。债务人财务状况良好，没有不良信用记录，贷款质押率高，反之亦然。同时，在确定贷款质押率时要考虑应收账款的集中度。集中度越高，应收账款质量越差，风险越大。向高集中度企业发放贷款时，质押率不得超过20%，即贷款金额不得超过应收账款的20%。
四、在借款合同、质押合同中约定严格的风险防范措施。
需要约定的主要条款包括:一、出质人不得转让或放弃权利，否则贷款银行有权提前解除或清偿债务、行使质权；二、出质人应将应收账款以书面形式通知债务人，并取得债务人对贷款银行的书面承诺函，表明应收账款真实，债务人在质押期间不会有任何恶意损害质权的行为，不得向出质人清偿，但可直接向贷款银行清偿或存入，否则承担赔偿责任；三、出质人怠于行使权利，致使质权受到损害的，贷款银行有权代为行使，或者贷款银行有权要求清偿债务或者提前行使质权；四、规定提前清偿债务或行使质权的其他情形，如权利的放弃、合同的解除、撤销或变更、权利管理水平的恶化、财务可能的恶化等。
5.注意应收账款的贷后管理。
要及时设立应收账款质押专用账户，加强对企业应收账款返还资金的监督管理，防止返还资金挪作他用。到期未清偿主债务的，应尽快与应收账款出质人和债务人协商，尽快采取行动实现质权。
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