汽车凭证质押贷款的流程是汽车经销商与银行签订协议，经销商向银行贷款。汽车证书作为控制汽车经销商的手段，交给银行作为质押，防止汽车经销商卖车不还贷款。
汽车凭证抵押后果严重，损害消费者和银行权益。
一、损害消费者权益
1损害消费者的知情权和自主选择权。消费者买车时，不知道也不可能知道汽车存放在银行，侵犯了消费者的知情权和自主选择权。
2.消费者购买的汽车，由于没有合格证，无法注册，上牌照、驾驶、保险、事故赔偿等没有保障。，并且存在很大的消费风险。
3.汽车合格证质押合同对消费者不公开，甚至有隐瞒、欺骗性。事实上，汽车经销商完全有权选择在汽车售出后是否“赎回”证书，客观上为非法经销商挪用购买价格、实施欺诈提供了极大的便利。车商逃亡后，证书的麻烦终于转嫁到消费者身上，显然不合理。
第二，对银行利益的损害
1.质押汽车凭证合同不公开。
质押汽车证合同未经任何行政部门登记备案，甚至脱离监管，公众无法获得相关信息，因此不公示合同。一方面，消费者的选择侵犯了消费者的知情权；另一方面，由于缺乏宣传，债权银行无法对抗第三方，增加了银行的贷款风险。
2.汽车合格证不能作为质押。
《物权法》规定“为保证债务的履行，债务人或者第三人将其产出物质押给债权人占有的，债务人不履行到期债务的，或者当事人约定实现质权的，债权人有权优先受偿动产。”在《担保法》的质押一章中，也非常明确的规定了质押只能是动产或财产权，汽车证书既不能代替汽车，也不能代替汽车的产权证，因此不能作为质押，所以签订的所谓质押合同可能是模糊无效的。
3.债权银行不能实现质权。
根据《物权法》和《担保法》的相关规定，质押的实现是指债权人有权以折价或者拍卖、变卖质押物的方式优先受偿。同时还规定，在债务履行期届满质权人未清偿时，出质人和质权人不得在合同中约定质押物的所有权转移给质权人。这说明当债务人的汽车经销商未能履行债务时，债权银行当然得不到汽车，只有拍卖出售后优先获得补偿。由于银行无法对抗善意第三人，对批准证书对应的汽车行使抗辩权，即使质押合同成立，债权银行仍无法实现其权利，银行承担巨大的财务风险。
4.与银行违规相关的法律法规。
根据《产品质量法》等相关法律法规，合格证应当是商品的必备附件，产品必须附有产品质量证明书。车卖了以后，这些车的证件明显是属于消费者的。如果发生安全事件后，银行仍然扣留这些证件，其合法性和合理性将受到严重质疑，银行应对消费者安全承担相应的法律责任。
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