企业贷款尽职调查模板
一、公司基本情况及历史沿革
1、公司的基本情况需要披露公司的设立、股东、实际投资、经营范围和具体业务的实际运作情况。
2.股东和实收资本的每一次变更都需要详细披露，包括变更前后持有的股份数量和比例、转让、增资扩股价格和定价依据、每次是否申请工商变更、是否验资、实际出资是否与验资报告一致；
公司股权是否清晰:公司自成立以来是否有频繁的股权转让，特别是涉及公司核心人员的股权转让，控股股东和实际控制人是否保持稳定(实际控制人是否从买卖过程中对公司的发展有信心，是否存在大规模套现行为)，名称与实际控制人是否有出入；
3.公司登记的经营范围是否发生变化，实际经营情况是否发生变化，经营业务的具体方式是否发生变化；
4.公司管理层的稳定性(董事、监事、总经理、副总经理、财务负责人，部分公司需要酌情包括技术负责人、销售负责人)。
5.实质控制人的判断与历史出资。
二、公司人员
1、公司的主要高管人员，公司的人数和年龄，学历结构；
2.公司人员结构(人数、文化程度、年龄层次等。);
3.各部门人员(部门名单:中层人员、财务人员、销售人员、采购人员、技术人员)；
4.劳动合同、社保、工资
公司所有人员是否签订劳动合同，缴纳社保；公司工资总额和平均工资，各部门平均工资。
第三，公司的商业模式
1.公司是做什么的？公司所从事行业的规模、总体需求和增长情况；主营业务是否符合国家或地区产业政策；主要行业的竞争对手是否容易进入；
2.公司为谁提供产品和服务？公司的主要客户，客户的实力，在行业或地区是否有比较知名的客户，公司的市场占有率及其变化；3.公司如何提供产品和服务？公司的营销、采购策略和服务理念；
4.公司怎么赚钱？利润来源及其稳定性和增长性；决策机制的层次；盈利预测的可信度(很多时候只是口头的盈利目标)；
5.是否有预测市场的机制和程序(货币紧缩、原材料价格上涨、人民币升值、出口退税率下调等因素对公司的总体影响，公司针对这些因素采取了哪些应对措施)。
6.公司是如何从成立到发展壮大的，主要竞争对手有哪些？公司通过什么手段建立竞争优势，未来前景(商业模式的整体判断)，公司通过什么手段保持竞争优势？可行性和持久性？
四.独立和可持续的盈利能力
1.调查期内公司存在的所有关联方、关联方交易的类型、交易金额及其占同类总金额的比例、期末余额、价格及定价方式、关联方交易毛利占毛利总额的比例；
2.公司经营所必需的不动产、土地、商标、专利和非专利技术的取得方式和所有权；
3.公司的技术、业务和利润来源是否过度依赖其他公司、相关政策和补贴收入；
4.公司生产经营方式、产品或服务结构、经营环境是否发生或将发生重大变化；
5.公司是否严重依赖主要供应商和客户。
动词 （verb的缩写）财务状况分析和收入确认
1.公司近三年财务数据分析，包括销售规模及收入、毛利率、净利润、现金流分析；
2.收入确认的具体政策是否符合会计准则，成本是否匹配，年内收入分配是否不均，分析每季度或每月的比例；成本会计政策和方法；
3.根据资产负债率、流动比率和速动比率分析公司的偿债能力；
4.根据存货、应收账款、经营活动现金流量和主要收入的比较，分析公司收入的质量；
5.列出并分析公司报表与原申报报表(营业税、增值税、所得税)的差异。
不及物动词治理结构
1.股东是否将与公司主营业务相关的全部资产注入公司，股东、董事、高级管理人员的利益是否与公司一致，公司是否存在向关联方输送利润的情况；
2.公司内部组织结构和职能定位是否明确(包括子公司)，内部决策的执行效率；
3.公司是否违反法律法规(包括税收、海关、环境、外汇、金融、就业、工商等。，注意诉讼和行政处罚)，如是否存在内部集资、违规发行股票等。
七.会计基础
1、公司财务部门人员配备及年龄、学历、职称；
2.公司的核算方法，如使用电脑，简单评价其环境，并说明硬件、软件、版本、是否正版、使用年份；
3.会计标准化程度；
4.原始文件的合法性。
5.是否按照会计准则进行成本核算。
八、根据调查了解问题总结
1.调查过程中的风险及解决方案。
2.贷款发放前提条件的落实。
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7、用于市场营销，包括促销活动和其他服务；
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