很多人一直在纠结贷款生活的问题。对于比较保守的朋友来说，可能会觉得呆的时间越长，付出的利息就越多，所以不想借那么久。这是一种片面的想法。其实贷款不是越短越好，也不是越长越好。达到“最佳组合”状态就更好了！那么买房贷款期限多长合适呢？性价比要多久？
虽然30年贷款总利息比20年多，但如果考虑提前还款的话情况就不一样了。如果贷款提前到贷款第10年还清，20年期支付的利息比30年期多，因为每月支付的利息多。
同时，如果考虑到通货膨胀因素，30年后的几十万元和现在的几十万元不一样，实际价值比现在的小很多。“所以年轻人可以用时间做杠杆，贷款期限30年。”因为贷款利率不高，特别是公积金贷款利率较低，资金可以用于投资，收益可能高于房贷利息。
每个人都可以根据自己的情况做出选择:
1.如果营运资金收益率不等于银行贷款利率，则应尽量缩短贷款时间，少贷款，选择等额本金的还款方式，提前还款，尽早承担较少的利息费用。
2.如果营运资金回报率超过银行贷款利率，可以选择多贷款，贷款时间越长越好。不需要考虑提前还款，尽量占用银行的钱。
如果不影响生活，财务管理也不错，可以贷款30年，不可以贷款20年。从另一个角度来看，在目前的环境下，货币贬值是肯定的。30年房贷的月还款额比20年房贷轻松很多。十年前，一个月交一千多块钱还是挺轻松的。
影响房贷寿命的几个因素；
1.银行贷款期限的最长期限
银行对房贷最长期限有要求，一般不超过30年。但今年信贷政策收紧，部分银行缩短了贷款最长期限。比如在北京，贷款最长期限已经缩短到25年。要知道，贷款期限长，意味着支付的总利息多，期限短，月供压力大。如果贷款200万，在基准利率的前提下，25年的月供比30年多近1000元。
2.还款能力
还款能力也影响贷款寿命。银行在审核借款人的收入时，应确保收入足以偿还每月的抵押贷款。月供与收入的关系是:月供≤月供收入X50%
3.贷方的年龄
在申请抵押贷款时，贷款人的年龄也是影响贷款期限的一个重要因素。部分银行要求贷款人年龄+贷款期限不得超过个人及其配偶的法定退休年龄；而有的银行要求贷款人年龄+贷款期限小于70年。每个银行规定的贷款期限是不同的，这取决于银行的规定。贷款年限与贷款人年龄的关系是:贷款年限=法定退休年龄-贷款人实际年龄。年龄越小，贷款期限越长。
4.房子的性质
一般来说，购买商品房和商住两用房，贷款期限最长不得超过10年；私有产权转让房屋和拍卖行的贷款期限最长为20年。民用性质的新房和二手房贷款年限最长为30年，但新房的贷款年限通常比二手房长，主要是二手房的贷款年限会受到房屋年限的限制。但需要注意的是，今年北京限制商品房交易，直接停止发放商品房贷款。
5.房子的年代
除了以上，房龄也是决定贷款年限的重要因素，尤其是二手房。有的银行规定贷款期限+住房年限不超过30年，有的规定不超过40年，有的规定不超过50年。
比如房子是2000年建的，今年房子的年限是17年，银行规定的贷款期限+房子的年限不超过50年，那么贷款期限=40-17=23年；如果贷款人40岁，法定退休年龄60岁，根据贷款年限与贷款人年龄的关系公式，贷款年限=60-40=20年，那么最长贷款年限为20年。
最后，关女士提醒，贷款期限同时受上述因素影响。在信贷政策收紧的情况下，银行可能会相应调整最大期限。贷款期限长，支付的利息总额大，期限短。虽然总利息降低，但是每月房贷还款增加，每个人自己的情况也不一样。所以在申请贷款时，最好能清楚了解贷款银行的政策法规，结合自身收入和年龄合理确定贷款年限。
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