汽车贷款的计算以初始贷款金额为基础，按照签订合同时银行同期支付利率计算。还款期内银行利率如有变动，会随一定年份的利率进行调整。汽车消费信贷的计算方法是什么？
首先，信用卡分期付款版本不同
近年来，银行推出了信用卡分期付款业务，涵盖家电、家装、汽车等领域的消费。信用卡汽车分期付款业务作为分期付款业务的延伸，已成为银行间激烈竞争的对象，成为“花旦大师”。目前，荣剑银行、工行、中行、招商银行、民生银行、兴业银行和光大银行都有信用卡自动分期付款业务。农行分行营业部相关人士也表示，该行近期还将在福州开展信用卡自动分期付款业务。
边肖了解到，各家银行的信用卡汽车分期付款业务适用于家庭用车，目前主要有两个版本，一个是总行信用卡部在全国范围内推广的信用卡汽车分期付款业务，另一个是省级版本的信用卡分期付款业务。由于是我省省级分行推出的，这类业务更有针对性，覆盖的模式也更全面。不同银行的信用卡自动分期付款业务规则相似，但具体规定有差异。顾客可以四处寻找适合自己的商业品种。
第二，级数长，月供给压力小
处理业务时，成本是客户关心的问题。目前银行卡分期付款一般是无息的，只收取与分期次数对应的手续费。信用卡分期付款业务的成本是多少？我们首先要知道这个业务的贷款期限分为几个档次，最长的可以是几年。
与汽车按揭贷款一样，信用卡分期付款业务也规定客户贷款期限最长为3年。不同的银行有不同的贷款期限，其中建行和招商银行分为12期、24期和36期，招商银行10万元以下有24期，15万元以上有36期。工行分为3、6、9、12、18、24期；民生银行分为6期、12期、18期、24期；有的品牌型号也可以选择20期；后期20万元以上的车型将推出36期。兴业和光大只有12期和24期。
农行开展的业务阶段分为三个阶段、六个阶段、九个阶段、十二个阶段和二十四个阶段。
点评:建行和招商银行贷款期限最长
兴业和光大品种最少
业内人士认为，阶段越多、周期越长，对客户的理财安排越有利。如果
贷款金额越大，还款压力越小。贷款10万元，第12期、第24期、第36期月供分别为8333元、4166元、2777元。目前贷款期限最长的是建行和招行。如果贷款金额大，可以先考虑这两家银行。
三、两年手续费10万是3000多
目前信用卡分期付款业务不收利息，按照贷款金额收取一定比例的手续费。个别银行将在优惠期内免收指定车型的手续费。
建行:12期3%，24期6%，36期9%。个别车型在活动优惠期间免费，如目前的北京现代i30、伊兰特、图森车型；《弗雷迪》、《狮跑》、《东风大岳起亚的灵魂》；一汽马自达的马自达6、伊瑞(2.0L和2.5L)等12期免费。
工行:12期(含)月手续费2‰，相当于12期2.4%；12期以上每月手续费为2.5‰，所以24期手续费为6%。
招商银行:手续费是和车型挂钩的，有些车型是免手续费的。12期0-5%，24期6.5-9.5%，36期8-12.5%。
民生:6期3.5%，12期5%，18期7%，24期9%。
中国银行:12期3%-4%，24期6%-7%，36期9%-10%。
兴业:12期5.5%，24期9.5%。
光大:12期5%，24期9%。
点评:工行和建行手续最优惠。光大、兴业、中行手续费更高，相当于借钱买车的成本。单从利率来说，工行和建行的手续费都比较优惠。其中工行手续费率为12期最低。此外，建行、招行部分指定车型在优惠期内可免手续费。
但光大银行、兴业银行、中国银行等分期付款手续费相对较高。以两年分期还款10万元的贷款为例，工商银行和建设行为为6%，只有6000元；中国银行必须支付6%-7%，即6000元-7000元；光大银行手续费9%，要交9000元；兴业9.5%，要交9500元。相比工行和建行，光大和兴业要多交3000元和3500元。
第四，最高贷款额度不同
信用卡汽车分期付款涉及贷款，所以客户买车时需要支付一部分自己的钱。目前银行首付比例一般不低于车价净额的30%。工行普通客户首付比例为50%。
在贷款额度方面，银行有不同的要求。建行表示，持卡人最高额度为20万元，新增，不占用原有信用卡额度。兴业银行和光大银行最低3万，最高20万。根据客户提供的信息和等级限制，普通客户一般不高于车价的50%，而部分优质客户不受额度限制。招行和中行原则上不高于车价的70%。民生银行额度一般根据客户卡和还款情况在2-60万之间；客户最终贷款金额不高于车价的70%。
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